Fremdwährungskredit

Attraktive Zinsen ausländischer Finanzmärkte für eigene Finanzierungen nutzen

Sie möchten das gegenüber dem Euro günstigere Zinsniveau in fremder Währung nutzen und sind dafür bereit, ein Wechselkursrisiko einzugehen?

Unsere Lösung: der Naspa-Fremdwährungskredit

Währungen:

Derzeit bieten insbesondere der Japanische Yen (JPY), der Schweizer Franken (CHF) und der US-Dollar (USD) einen Zinsvorteil gegenüber einer Euro-Finanzierung.

Besonderheiten/Abweichungen zum normalen Eurocarlehen

• Der Mindestgegenwert für eine Kreditaufnahme beträgt 100.000,- EUR.
• Der Handelstag liegt zwei Geschäftstage vor dem Valutatag.
• Die Zinszahlungen erfolgen jeweils am Ende der jeweiligen Zinsfestschreibungsperiode für den zurückliegenden Zeitraum.
• Es wird die Eurozinsmethode angewendet (act/360) d.h. der Monat wird mit der tatsächlichen Anzahl der Tage gerechnet (z.B. der Februar mit 28/29 Tagen, der März mit 31 Tagen).
• Die Verbindlichkeit gegenüber der Naspa besteht in Fremdwährung.
• Alle Zahlungen werden mit den Devisenkursen abgerechnet d.h. gekauft wird zum Devisengeldkurs ( für Rückzahlung, Tilgung oder Zinsen) und verkauft wird zum Devisenbriefkurs (bei Kreditaufnahme und bei Kreditaufstockung).
• Der zu zahlende Kreditzins orientiert sich an den Geldmarktzinssätzen des Landes, in dessen Währung der Kredit aufgenommen wird.
• Die Zinsfestschreibungen werden in der Regel für einen Zeitraum von 3 bis 12 Monaten vereinbart.
• Sondertilgungen sind zum Ende jeder Festzinsperiode ohne Zahlung von Vorfälligkeitsentgelt möglich.

Risiken eines Fremdwährungskredites:

• Wechselkursrisiko:
  Fällt der Kurs des Euro während der Kreditlaufzeit gegenüber der Fremdwährung, so erhöht sich der für die Rückzahlung des Fremdwährungskredites erforderliche Eurogegenwert.
• Zinsänderungsrisiko:
  Eine Verringerung des Zinsvorteils oder ein Zinsnachteil nach Ablauf der vereinbarten Festzinsperiode stellen ein Risiko dar.
• Tilgungsrisiko:
  Da bei Fremdwährungskrediten oft keine laufende Tilgung gezahlt wird, ergibt sich bei Ansparung der Ersatztilgung z.B. in einem Fonds oder einer Versicherung das Risiko, dass die bei Abschluss prognostizierte Ablaufleistung nicht erreicht wird.
• Risiko der Zwangsliquidierung:
  Im Kreditvertrag wird ein Schwellenwert für den Fall von Wechselkursverlusten definiert. Sollte dieser Wert überschritten werden, müssen entweder weitere Sicherheiten zur Verfügung gestellt werden oder die Sparkasse hat das Recht, den Kredit zwangsweise sofort zu sichern.

Möglichkeiten der Wechselkurssicherung:

• Limitorder (StoppLoss- oder TakeProfit-Order)
• Devisentermingeschäft (fest vereinbarter Wechselkurs bei Fälligkeit des Kredites, keine Kursrisiken/-chancen mehr, da der Rückzahlungskurs  beim Abschluss fest fixiert wird)
• Devisenoption (Absicherung eines Mindestkurses – Chance auf Kursgewinne bleibt erhalten)

Voraussetzung für den Abschluss von Devisentermingeschäften und Devisenoptionen ist eine bereits bestehende Finanztermingeschäftsfähigkeit (MiFiD).

Möglichkeiten der Zinssicherung:

Erwerb eines Zinscaps (Sicherung einer Zinsobergrenze, Mindestgegenwert 250.000,-- EUR)

Ihre Ansprechpartner:

Hilke Grastorf 
Fon:. 0611 / 364-07929

Mirko Büchner
Fon:  0611 / 364-07928 

Michael Hastrich
Fon: 0611 / 364-07927