Richtung Zukunft: So bringt die betriebliche Altersvorsorge Ihre Ruhestandsplanung auf Kurs

Betriebliche Altersvorsorge: Attraktive Perspektiven

Eine gute Nachricht: Wir leben länger und sind vitaler als die vorigen Generationen. Die Zukunftsforscher wissen es: Altern wird zunehmend individueller. Und Umfragen zeigen, dass sich mehr als die Hälfte der Menschen im erwerbsfähigen Alter um ihre Altersvorsorge und den Erhalt ihres Lebensstandards sorgen.* Das Gesetz zur Stärkung der betrieblichen Altersvorsorge (Betriebsrentenstärkungsgesetz), das zum 1. Januar 2018 in Kraft trat, ist diesem Anliegen ein Stück nähergekommen. „Für Top-Verdienende können im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge die Freibeträge eine interessante Perspektive sein – 2025 wurden sie erneut erhöht“, hebt Marcel Pitton, Leiter Private Banking Region Montabaur/Westerburg, in diesem Kontext hervor.

Vom Vermögen der „Rush Hour“ zehren

Das Alter ist ein Paradoxon: Einerseits erleben wir mit zunehmendem Alter eine Art Verjüngung, andererseits spüren wir eine gewisse Skepsis gegenüber dem Altwerden. Diese Befürchtungen haben in den letzten Jahren zu einem gesteigerten Gesundheitsbewusstsein geführt. Physische und mentale Fitness, Vitalität und ein bewusster Lebensstil sind Trends, die auch den Zeitgeist widerspiegeln. 

In der sogenannten „Rush Hour“ – zwischen Karriereaufbau und Familiengründung, meist im Alter von 25 bis 30 Jahren – liegt der Fokus auf dem Aufbau von Vermögens- und Liquiditätsreserven. In dieser Ansparphase fällt es vielen schwer, das benötigte Vermögen bis zum Renteneintritt abzuschätzen. Faktoren wie Renditeschwankungen des Vermögens, Schwankungen an den Kapitalmärkten oder auch der Ausgleich von inflationären Tendenzen werden bei der eigenen Planung oftmals vergessen oder unterschätzt. Spätestens mit Eintritt in den Ruhestand beginnt der Vermögensverzehr, die „Entsparphase“. 

Doch wie sicher ist es, dass das aufgebaute Vermögen bis zum Lebensende ausreicht? Können Lebensstandard und -stil gehalten, können für den Ruhestand geplante Vorhaben umgesetzt werden? Was passiert, wenn trotz Vitalität, gesunder Ernährung und Fitness gesundheitliche Probleme oder eine schwere Krankheit das Leben beeinträchtigen? Mit diesen Unsicherheiten bekommen die gestiegene Lebenserwartung und die dafür angemessene finanzielle Absicherung ein maßgebendes Gewicht, besonders weil beides oft unterschätzt wird.

Flexibles Vorsorgeziel und attraktive Freibeträge

„Privatanlegende sind mit Vorsorge- und Ruhestandplanung oft überfordert. Was auch daran liegt, dass eine optimale, schichtübergreifende Vorsorgelösung – gesetzliche Rente, private und betriebliche Altersabsicherung – umfangreiches Spezialwissen erfordert“, erklärt Marcel Pitton und ergänzt: „Altersvorsorge ist komplex, ist langfristig, und aufgrund zeitinkonsistenten Verhaltens obsiegt häufig die kurzfristige Konsumpräferenz gegenüber einem langfristigen Vorsorgeziel.“ Das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) vereinfacht die Komplexität zwar nicht, doch verbessert es zumindest die steuerlichen Vorteile deutlich – und ist somit vor allem für Top-Verdienende ein interessanter Baustein zur Optimierung des Vorsorgeportfolios. Zur Verdeutlichung dieser Vorteile haben wir nachfolgend auszugsweise den aktuellen Stand zusammengefasst:

Wenn höhere Beiträge, wie Tantiemen, Sonderzahlungen oder Ähnliches, in die betriebliche Altersversorgung einfließen sollen oder wenn Sie generell Unterstützung bei Ihrer individuellen Vorsorgeplanung wünschen, analysiert Ihre Private Banking-Beraterin oder Ihr Private Banking-Berater mit Ihnen gemeinsam alle Fragen und entwickelt professionelle Lösungskonzepte.