Bausparen 

Bausparverträge gehören zu Deutschland wie Schloss Neuschwanstein, eine Kuckucksuhr oder der Volkswagen – die Bekanntheit ist hoch, ein antiquiertes Image inklusive. Mag der Klassiker in den letzten Jahren aufgrund des Niedrigzinsniveaus an Attraktivität eingebüßt haben, erlebt Bausparen mit den aktuell anziehenden Baufinanzierungszinsen eine Renaissance.

„Ob für die Realisierung des Eigenheims, umfangreichere Projekte oder für Optimierungen eines Immobilienportfolios – die Vorteile der Zinssicherung über einen Bausparvertrag liegen auf der Hand. Sowohl Privatinvestoren als auch Bauherren haben Interesse an einem transparenten Liquiditätsmanagement durch die Planungssicherheit von langfristig gesicherten und kalkulierbaren Zinsbelastungen“, erläutert Daniel Heuchele, Leiter Private Banking in Frankfurt bei der Naspa. So stellt sich die Frage, wie man sich den Zinsssatz längst möglich sichern kann.

Zinsbindung über ein Vierteljahrhundert?

Eine Antwort darauf musste kürzlich auch Jörg H. finden, der Taunusstein als zweiten Wohnsitz auserkoren hatte. Für den Kauf seines favorisierten Objekts mit weitläufigem Grundstück entschied er sich angesichts des aktuellen Zinsniveaus und der Aussicht auf möglicherweise bald steigende Baufinanzierungszinsen für ein Vorfinanzierungsdarlehen mit einer Festschreibung auf 15 Jahre. Bislang sah Jörg H. keine Relevanz für einen Bausparvertrag. Im Gespräch mit seinem Private Banking-Berater stellte sich dann heraus, dass er über einen Bausparvertrag das Immobiliendarlehen kostengünstig tilgen kann. Dieser Vorteil überzeugte den 44-Jährigen: Er kannte bereits zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehens- sowie des Bausparvertrags seine Zinslast der nächsten Jahre. Schließlich möchte der Familienvater seine Liquidität genau im Auge behalten und auch für weitere Projekte über optimale Planbarkeit verfügen. In 15 Jahren, also nach Ablauf der Zinsbindungsfrist des Darlehens, wird dieses über den Bausparvertrag abgelöst werden. Jörg H. zahlt dann über 10 Jahre die niedrigen Zinsen seines Bausparvertrags zurück.

So lassen sich über einen sehr langen Zeitraum, im vorliegenden Beispiel gar über 25 Jahre, feststehende Zinsen sichern. Schwankungen bzw. künftig steigende Zinsen sorgen bei Jörg H. in jedem Fall nicht mehr für unruhige Nächte und Ungewissheit, wie hoch seine Zinslast zukünftig ist. Ein weiterer Bonus ist die hohe Flexibilität in der Darlehensphase eines Bausparvertrages: Sondertilgungen sind in beliebiger Höhe und zu jeder Zeit möglich – bis hin zu einer kompletten Tilgung des Darlehens.  

Eine Erbschaft mit Sanierungsbedarf?

„Bausparen ist auch dann sinnvoll, wenn für Modernisierungskosten vorgesorgt werden soll, die aufgrund des Umbaus von bestehendem Wohnraum anfallen“, erklärt Daniel Heuchele einen weiteren Vorteil. Das gilt insbesondere für Erben. Eine Immobilie aus einem Nachlass zu erhalten, kommt manchmal unverhofft – ebenso wie eventuell notwendige Ausbesserungen am Dachstuhl, in die Jahre gekommene Haustechnik oder sonstige Umbauarbeiten. Auch in so einem Fall bietet der Bausparvertrag flexible Gestaltungsmöglichkeiten. Die Erblasser selbst haben im Umkehrschluss natürlich in der Regel ebenfalls ein hohes Interesse daran, dass das Erbe nicht zur Last für die Nachfahren wird. Mit einem zinsgünstigen Darlehen können die erforderlichen Maßnahmen liquiditätsschonend umgesetzt werden. Ergänzt wird dieses Spektrum an Anwendungsfällen und Lösungen durch LBS-Wohn-Riester, das klassische Bausparen in Kombination mit der Nutzung staatlicher und einkommensunabhängiger Förderung.

Doch bei allen Optionen zur Zinssicherung sollte der Blick nicht nur auf ein möglichst niedriges Zinsniveau gerichtet werden. Von größerer Bedeutung sind die Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung und deren Konditionen. Im Gespräch mit Ihrem persönlichen Private Banking-Berater können Sie selbst die Schwerpunkte setzen und profitieren von unserer längjahrigen Finanzierungsexpertise.