Strategische Finanzplanung

Ein Ziel ist noch lange kein Vermögensplan

Schon Charles Dickens wusste: „Wünsche sind nie klug.“ Jeder Mensch hat Wünsche für die Zukunft, ohne den richtigen Plan bleiben sie oft nur Träume. Das gilt auch für Ihr Vermögen. Immobilien, Finanzierungen, Fondsanteile, Versicherungen, Festgelder und Aktien – was Sie für den Vermögensaufbau getan haben, wissen Sie genau? Doch passt das auch alles zusammen? Haben Sie einen langfristig ausgerichteten Plan für die Mehrung oder Sicherung Ihres Vermögens? Kennen Sie die Gesamtrendite Ihres Vermögens – auch unter Berücksichtigung inflationärer Tendenzen? Sind Sie und Ihre Familie ausreichend vor Risiken abgesichert? Bei diesen und anderen relevanten Fragen setzt das Financial Planning der Naspa an.

Die strategische Finanzplanung ist mehr als eine herkömmliche Finanz- und Vermögensberatung. Die speziell ausgebildeten Certified Financial Planner (CFP®) und Certified Foundation and Estate Planner (CFEP®) der Naspa verfügen über umfassende Kenntnisse aus den Bereichen: Finanzprodukte, Immobilien und Absicherungs- und Risikomanagement. Steuerliche und rechtliche Fragestellungen, die Auswirkungen auf Ihre Vermögens- und Liquiditätsstrukturen haben können, komplettieren die Finanzplanung. Gemeinsam mit Ihnen entwickelt Ihr persönlicher Financial Planner eine ganzheitliche und langfristig angelegte Finanz- und Vermögensstrategie, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist und Sie dabei unterstützt, Ihre Ziele nachhaltig zu erreichen. Hierbei arbeiten wir koordinierend und begleitend mit Ihren rechtlichen und steuerlichen Beratern zusammen.

Financial Planning ist Lebensplanung

„Wenn es um die eigene Finanzplanung geht, ist das Ziel der Weg“, sagt Stefan Wagner, CFP® und CFEP® bei der Naspa. „Ein guter Finanzplan ist so individuell wie die Ansprüche des Kunden. Daher bilden die gemeinsame Definition der Ziele und Prioritäten sowie eine detaillierte Erfassung und Analyse der aktuellen persönlichen und finanziellen Situation die Grundlage eines erfolgreichen Financial Planning.“ Ausgangspunkt für die strategische Finanzplanung der Naspa ist die ganzheitliche und dynamische Betrachtung der finanziellen Situation. Eine sorgfältige Bestandsaufnahme sämtlicher Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sowie Einnahmen und Ausgaben bilden die Grundlage für die detaillierte Analyse. Chancen und Risiken werden identifiziert und abgewägt, passende Handlungsempfehlungen entwickelt und in eine langfristige, vernetzte und zukunftsorientierte Strategie überführt. Dieser Rundumblick zeigt auf, wo der Vermögensinhaber heute steht und wie sich seine Vermögens- und Liquiditätssituation perspektivisch entwickeln wird.

„Ich mache oft die Erfahrung, dass Kunden sich unzureichend mit relevanten Fragestellungen auseinandersetzen, die unmittelbaren Einfluss auf ihr Vermögen und ihre Lebensumstände haben können. Dass Finanzplanung auch Lebensplanung ist, unterschätzen die Menschen oftmals schlichtweg“, weiß Stefan Wagner.

Lebensumstände können sich jederzeit ändern, deshalb entwickelt sich ein guter Finanzplan mit Ihrem Leben weiter. „Diese Erfahrung hat auch ein inzwischen langjähriger Kunde von mir gemacht. Als Gründer und Geschäftsführer seines eigenen Unternehmens gab es für ihn jahrzehntelang nur die Arbeit. Und dann kam der Schlaganfall. Mit einem Mal veränderte sich der Blick auf das Leben und die Dinge, die Priorität haben“, so Wagner. Die Absicherung seiner Familie war, neben der eigenen Genesung, plötzlich eine drängende Frage, der er zuvor keine große Aufmerksamkeit geschenkt hatte.

Financial Planning dient nicht nur dazu, die guten Zeiten noch besser zu machen, sondern auch dazu für mögliche kritische Zeiten vorzusorgen. Entscheidungsgrundlage der strategischen Finanzplanung der Naspa bildet daher die umfassende und detaillierte Analyse von fünf Kernbereichen:

• Vermögensoptimierung: Wie setzt sich mein Gesamtvermögen zusammen und welche Risiken verbergen sich darin? Welche Rendite erzielen meine Vermögensanlagen? Passt meine Anlagestrategie zu meiner Risikoeinstellung? Wie kann ich das Verhältnis von erzielter Rendite und eingegangenem Risiko optimieren?
• Altersvorsorge: Reicht meine Liquidität aus, um im Ruhestand sicher und sorgenfrei leben zu können? Kann ich mir finanziell den vorzeitigen Renteneintritt erlauben? Ist mein Vermögen für diese Lebensphase optimal aufgestellt? Welche Fördermaßnahmen kann ich nutzen?
• Absicherung der Lebensrisiken: Kann ich meinen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten? Wie ist meine Familie abgesichert, sollte mir etwas zustoßen? Welche Versicherungen brauche ich wirklich? Welche Risiken sollte ich als Erstes absichern?
• Immobilienmanagement: Wie setzt sich mein Immobilienportfolio zusammen und wie fügt es sich in mein Gesamtvermögen ein? Wie wirken sich meine Immobilienanlagen heute und in Zukunft auf meine Liquiditätssituation aus? Welche Renditen erzielen meine Immobilieninvestments? Wie sichere ich mich optimal gegen Zinsänderungsrisiken ab?
• Generationenmanagement: Wie kann ich den Übergang meines Vermögens auf meine Erben optimal vorbereiten? Wie kann ich Streitigkeiten im Rahmen meiner Vermögensnachfolge vermeiden? Wer kümmert sich um mein Vermögen, wenn ich nicht mehr dazu in der Lage bin?

„Finanzplanung ist ein fortwährender Prozess. Regelmäßige Check-ups, bei denen private, berufliche oder finanzielle Veränderungen objektiv analysiert und individuell bewertet werden, sind daher unerlässlich“, weiß Stefan Wagner. „Das macht für mich auch den besonderen Reiz an diesem Beruf aus. Als Financial Planner verstehe ich mich als strategischer Partner meiner Kunden. Über viele Jahre stehe ich ihnen zur Seite und unterstütze sie dabei, die richtigen Rahmenbedingungen für ein glückliches und zufriedenes Leben zu schaffen.“

Profitieren Sie von höchsten Standards bei der Beratung

Die Financial Planner der Naspa sind CFP-Zertifikatsträger (Financial Planning Standards Board Deutschland e. V.)  und nach höchsten Standards ausgebildet. Dadurch stellen wir sicher, dass Sie immer nach neuestem Wissen und bestem Gewissen beraten werden. Die Verpflichtung der CFP-Zertifikatsträger zu regelmäßigen Fortbildungen gewährleistet, dass die Erstellung Ihrer strategischen Finanzplanung stets auf einer umfangreichen, fundierten und aktuellen Wissensbasis beruht.

Wir freuen uns auf den Austausch mit Ihnen.

24.09.2018 – bereitgestellt von Ihrer Nassauischen Sparkasse