Ein selbstbestimmtes Leben zu führen, ist ein verbreiteter Wunsch. Und so könnte er aussehen, der sorgenfreie Ruhestand: stabile Gesundheit, soziale Kontakte und finanzielle Absicherung. Zwar ist den meisten bewusst, dass dafür die Weichen möglichst früh gestellt werden sollten, doch handelt ein Großteil nicht – ob vermögend oder nicht. Woran liegt das? Und vor allem: Wie relevant ist die Ruhestandsplanung, wenn das Vermögen gesichert scheint?
So viel vorab: Um Altersarmut müssen sich diejenigen, die es zu Wohlstand gebracht haben, sicher weniger sorgen. Dennoch stellt Florian Wenig, Leiter des Private Banking in der Region Bad Homburg/Usingen, fest: „Bei den eingehenden Analysen der Vermögenswerte unserer Kunden stoßen wir immer wieder auf Lücken in den Liquiditätsstrukturen. Aber auch plötzliche Schicksalsschläge können die eigenen Pläne ordentlich durcheinanderwirbeln und zum Umdenken zwingen. Kommt es beipielsweise zu einem Pflegefall, müssen das Vermögen und die Liquidität neu durchdacht werden – denn Pflege kostet.“ Es kann sein, erklärt Florian Wenig, dass Vermögenswerte aufgelöst werden müssen, obwohl die Pläne anders aussahen: „Wenn rechtzeitig Vorkehrungen getroffen werden, können die ursprünglichen Pläne häufig beibehalten werden. Die Lösungen dafür sind sehr individuell.“ Auch wenn niemand die Zukunft voraussagen kann, lässt sich ein maßgeschneiderter Finanzplan für einen sorgenfreien Ruhestand schon heute ermitteln: „Einer, der das bisher Erreichte sinnvoll absichert, sich kontinuierlich an persönliche Lebenssituationen anpasst und so den gewohnten Lebensstandard bis ins hohe Alter ermöglichen kann“, ergänzt Thomas Wirth, Leiter des Private Banking in der Region Bad Schwalbach/Rheingau.
Doch woran liegt es, dass trotz klarer Vorstellungen, wie der Ruhestand aussehen soll, sich zwar die Mehrheit der Deutschen um die Altervorsorge sorgt, sich jeder Fünfte aber nicht darum kümmert?* Kurz: an dem natürlichen Hang, erst mal aktuelle Bedürfnisse zu befriedigen und sich lieber jetzt als später zu belohnen (Stichwort „Prokrastination“/„Aufschieberitits“). So erklären sich Verhaltensforscher das Paradoxon. Für sie ist es absolut menschlich – und gerade wenn es um unangenehme oder komplexe Themen wie die Ruhestandsplanung geht, schieben Menschen gerne auf. Das kann Florian Wenig nur bestätigen: „Wir erleben es immer wieder, dass sich Privatanleger – im Job top erfolgreich und vermögend – mit der Vorsorge fürs Alter schwertun. Das Thema ist oft komplex, liegt dazu in ferner Zukunft und kostet Zeit. Eine optimale, schichtübergreifende Vorsorgelösung – gesetzliche Rente, private und betriebliche Altersabsicherung, ggf. die Absicherung von Hinterbliebenen – erfordert umfangreiches Spezialwissen.“
Dass die prognostizierte höhere Lebenserwartung eine längere Zeit im Ruhestand verspricht, liegt quasi auf der Hand. Mit dem Ausscheiden aus dem Arbeitsleben beginnt der Ruhestand. Wie lange er dauern wird, ist nicht planbar. Auch Statistiken können die Lebenserwartung nur theoretisch ermitteln, aktuell liegt sie bei Frauen bei über 80 Jahren und bei Männern bei knapp unter 80 Jahren.** „Die höhere Lebenserwartung sollte bei der Ruhestandsplanung auf jeden Fall berücksichtigt werden“, gibt Thomas Wirth zu bedenken.
„Bei unseren Kunden zeichnet sich ein Wunsch besonders ab: den heutigen Lebensstandard auch in Zukunft halten zu können. Im Detail sehen die Wünsche und Ansprüche natürlich sehr unterschiedlich aus“, stellt Florian Wenig fest. Schließlich bestimmen unter anderem die persönliche Liquiditäts- und Vermögenssituation, steuerliche Rahmenbedingungen sowie eine flexible Vermögensallokation eine optimale Ruhestandsplanung.
Überlegungen zur Ruhestandsplanung (auszugsweise):
Ihr Private Banking-Berater unterstützt Sie konzeptionell bei der Ruhestandsplanung.
Quelle:
* GDV: Mehrheit der Deutschen sorgt sich um Altersvorsorge – Jeder Fünfte kümmert sich nicht. Ergebnisse einer repräsentative Civey-Umfrage im Auftrag des GDV; Abruf 3/2022
** Statistisches Bundesamt/destatis.de: Sterbefälle und Lebenserwatung; Abruf 3/2022
Disclaimer:
Die vorstehenden Angaben und die Darstellungen stellen keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Die Informationen stellen weder ein Angebot noch eine direkte oder indirekte Empfehlung für den Erwerb oder die Veräußerung von Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten dar und ersetzen nicht eine individuelle anleger- und anlagegerechte Beratung. Sie dienen ausschließlich Ihrer Information. Dies gilt auch dann, wenn einzelne Emittenten oder Wertpapiere erwähnt werden. Bei Bedarf setzen Sie sich deshalb bitte mit Ihrem zuständigen Berater in Verbindung. Bei diesem Dokument handelt es sich um eine Marketingmitteilung i. S. d. WpHG. Die hier enthaltenen Aussagen geben unsere aktuelle Einschätzung zum Zeitpunkt der Erstellung wieder. Diese kann sich jederzeit ohne Ankündigung ändern.
Foto: Song_about_summer/adobestock.com
30.05.2022
Wir, als Ihre Sparkasse, verwenden Cookies, die unbedingt erforderlich sind, um Ihnen unsere Website zur Verfügung zu stellen. Wenn Sie Ihre Zustimmung erteilen, verwenden wir zusätzliche Cookies, um zum Zwecke der Statistik (z.B. Reichweitenmessung) und des Marketings (wie z.B. Anzeige personalisierter Inhalte) Informationen zu Ihrer Nutzung unserer Website zu verarbeiten. Hierzu erhalten wir teilweise von Google weitere Daten. Weiterhin ordnen wir Besucher über Cookies bestimmten Zielgruppen zu und übermitteln diese für Werbekampagnen an Google. Detaillierte Informationen zu diesen Cookies finden Sie in unserer Erklärung zum Datenschutz. Ihre Zustimmung ist freiwillig und für die Nutzung der Website nicht notwendig. Durch Klick auf „Einstellungen anpassen“, können Sie im Einzelnen bestimmen, welche zusätzlichen Cookies wir auf der Grundlage Ihrer Zustimmung verwenden dürfen. Sie können auch allen zusätzlichen Cookies gleichzeitig zustimmen, indem Sie auf “Zustimmen“ klicken. Sie können Ihre Zustimmung jederzeit über den Link „Cookie-Einstellungen anpassen“ unten auf jeder Seite widerrufen oder Ihre Cookie-Einstellungen dort ändern. Klicken Sie auf „Ablehnen“, werden keine zusätzlichen Cookies gesetzt.